La verdad sobre los costos universitarios de un ex profesional de ayuda financiera

Aquí hay una lista de recursos para que los padres de estudiantes de secundaria aprendan a planificar el costo de la universidad y la ayuda financiera.

Familias de jóvenes: antes de presentar la solicitud, sepa qué esperar de la ayuda financiera

DEBES SABER AHORA….

– Cada escuela tiene una cantidad diferente de dinero para dar (tanto según la necesidad como según el mérito)



– Cada escuela revisa la información de su solicitud de manera diferente para determinar la elegibilidad

– Es probable que tenga ofertas de ayuda financiera muy diferentes de cada escuela

– La mayoría de estas ofertas de ayuda financiera para estudiantes de EE. UU. incluirán préstamos estudiantiles federales (considerados un premio)

– El proceso de solicitud de ayuda financiera puede ser muy diferente en diferentes universidades – Las oficinas de ayuda financiera de cada universidad (sitios web, teléfono y correo electrónico) son el mejor recurso para responder preguntas con precisión

– Estudiantes internacionales: solo algunas escuelas brindan ayuda financiera basada en la necesidad o el mérito. Una excelente lista que proporciona información sobre muchas escuelas está aquí.

Recursos de ayuda financiera para padres y estudiantes

ESTO ES LO QUE PUEDE HACER AHORA PARA PREPARARSE:

1) Use herramientas de búsqueda de universidades enfocadas en el costo:

Junto con otras herramientas de búsqueda recomendadas (College Board, Princeton Review, etc.), los siguientes sitios web usan estimaciones PROMEDIO (en dólares estadounidenses – USD) de cuánta ayuda financiera esperar según los ingresos familiares (ayuda basada en la necesidad), así como Promedio de deuda estudiantil y salarios al graduarse:

a. Cuadro de mando universitario

b. Navegador universitario

C. Estos sitios web estiman la ayuda para los ingresos familiares en USD que oscilan entre

Familias de jóvenes: antes de presentar la solicitud, sepa qué esperar de la ayuda financiera

DEBES SABER AHORA….

– Cada escuela tiene una cantidad diferente de dinero para dar (tanto según la necesidad como según el mérito)

– Cada escuela revisa la información de su solicitud de manera diferente para determinar la elegibilidad

– Es probable que tenga ofertas de ayuda financiera muy diferentes de cada escuela

– La mayoría de estas ofertas de ayuda financiera para estudiantes de EE. UU. incluirán préstamos estudiantiles federales (considerados un premio)

– El proceso de solicitud de ayuda financiera puede ser muy diferente en diferentes universidades – Las oficinas de ayuda financiera de cada universidad (sitios web, teléfono y correo electrónico) son el mejor recurso para responder preguntas con precisión

– Estudiantes internacionales: solo algunas escuelas brindan ayuda financiera basada en la necesidad o el mérito. Una excelente lista que proporciona información sobre muchas escuelas está aquí.

Recursos de ayuda financiera para padres y estudiantes

ESTO ES LO QUE PUEDE HACER AHORA PARA PREPARARSE:

1) Use herramientas de búsqueda de universidades enfocadas en el costo:

Junto con otras herramientas de búsqueda recomendadas (College Board, Princeton Review, etc.), los siguientes sitios web usan estimaciones PROMEDIO (en dólares estadounidenses – USD) de cuánta ayuda financiera esperar según los ingresos familiares (ayuda basada en la necesidad), así como Promedio de deuda estudiantil y salarios al graduarse:

a. Cuadro de mando universitario

b. Navegador universitario

C. Estos sitios web estiman la ayuda para los ingresos familiares en USD que oscilan entre $0 y $110 000, pero algunos pueden brindar ayuda para ingresos más altos.

2) Usar calculadoras de precios netos (NPC) de colegios/universidades para predecir la ayuda basada en la necesidad y en el mérito:

un. Las calculadoras de precio neto son como una miniaplicación de ayuda financiera que proporciona estimaciones individualizadas de ayuda si cumple con los criterios de elegibilidad. Las escuelas que otorgan ayuda por mérito también pueden solicitar las calificaciones de los estudiantes y los puntajes de las pruebas.

b. Los sitios web de las universidades son requerido tener calculadoras de precio neto , generalmente vinculados desde sitios web de ayuda financiera y de admisión, para ayudar a estimar lo que su familia podría recibir de la escuela. Buscar en Google el nombre de la escuela con la calculadora de precio neto también puede ayudar.

C. Algunas escuelas también tienen lo que se llama un estimador rápido de costos de MyinTution. Si una escuela tiene ambos, debe hacer ambos para obtener la estimación más precisa.

D. Si está confundido o se pregunta qué tan precisos son los resultados, tome capturas de pantalla tanto de su entrada como de los resultados y envíe un correo electrónico a la oficina de ayuda financiera. Es fundamental que se tome su tiempo y lea atentamente las instrucciones de cada pregunta.

Y. Cuidado con los errores comunes :

  • NO incluya la matrícula pagada por su junior actual (si corresponde)
  • NO incluya a los hermanos o padres de los estudiantes en la escuela de posgrado o que se gradúan de la universidad este año
  • NO incluya al padre como estudiante universitario, incluso si el padre está tomando cursos
  • INCLUYA las contribuciones voluntarias de los padres a una cuenta con impuestos diferidos (la mayoría de las veces 401k): solo se pueden encontrar en la casilla 12 de su formulario W-2 y no aparecen en su declaración de impuestos.
  • INCLUYA el valor de la propiedad de alquiler o secundaria como activo, en lugar de incluirlo en el valor de su vivienda.

F. Autónomos y familias internacionales puede obtener resultados inexactos. Debe comunicarse directamente con las oficinas de ayuda financiera para pedirles ayuda con las estimaciones de ayuda financiera y sus calculadoras.

gramo. Familias con Padres Divorciados/Separados debe leer atentamente las instrucciones del NPC: algunas universidades querrán que el NPC sea solo para uno de los padres, algunas querrán que ambos padres estén incluidos, algunas querrán incluir a los padrastros y otras no.

3) Ejecute su propia calculadora de precio neto personal en sus finanzas familiares:

a. Ahorros: ¿Cuánto, si alguno, puede contribuir de sus ahorros? ¿Por mes, por año?

b. Flujo de caja/Ganancias de los padres: ¿Cuánto, si es que hay alguno, puede exprimir de su flujo de efectivo mensual? (¿por mes, por año?) Las universidades generalmente permiten planes de pago mensuales en lugar de pagar todo de una vez.

c. Ganancia del estudiante: ¿Cuánto podría trabajar y ganar el estudiante para los costos universitarios mientras es estudiante (especialmente en el verano?)

D. Préstamo de los padres: Si la familia está considerando pedir préstamos para ayudar a pagar, ¿cuánto puede pedir prestado el padre de manera realista para cuatro años de educación universitaria?

  • ¿Cuánto pago mensual puede pagar?
  • ¿Planea ayudar a pagar la educación futura para usted, el estudiante u otros niños? La gran mayoría de los programas de posgrado (Master, MD, JD, etc.) tienen muy pocas becas para ofrecer y en su mayoría se basan en préstamos.
  • ¿Está el padre dispuesto y es capaz de cofirmar préstamos adicionales para estudiantes más allá de los préstamos federales para estudiantes? (generalmente con una tasa de interés más alta, pago menos flexible)
  • Considere el programa de préstamos para padres a través del Departamento de Educación. Compárelo con el valor real de la vivienda potencial y otras opciones de préstamos privados/alternativos (considere las tasas de interés, la flexibilidad de pago, el servicio al cliente, etc.).

4) Préstamo Estudiantil:

Los préstamos estudiantiles federales, también conocidos como préstamos directos y antes llamados préstamos Stafford, están limitados a ciudadanos estadounidenses, serán de $5,500 a $7,500 por año, tendrán una tasa de interés baja (entre 4 y 5 %) y ofrecerán opciones de pago más flexibles. . Solo están disponibles completando la solicitud principal de ayuda financiera, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). La deuda de préstamos estudiantiles federales promedio a 4 años a nivel nacional en los EE. UU. es de aproximadamente $30,000, lo que significa aproximadamente un pago mensual de $300 después de la graduación (a pagar en 10 años).

un. Si debe pedir prestado más allá de los préstamos estudiantiles federales, primero considere las opciones de préstamos para padres mencionadas anteriormente. Luego busque prestamistas privados/alternativos (por lo general, tasa de interés más alta, pago menos flexible y requiere un cosignatario solvente).

b. Determine el pago mensual del préstamo en todos los préstamos previstos durante 4 años

c. Calcule su estimación de salario anual después de graduarse con estos sitios web de estimación de salario:

D. Dos reglas generales de oro :

  • No pida prestado más de su salario total esperado al graduarse
  • Mantenga su pago mensual no más del 10% de su ingreso mensual esperado

Y. Importes totales desde el n.º 4 (Tu calculadora de precio neto personal/familiar) y #5 (Préstamos estudiantiles) para precalificarte para una determinada contribución económica anual (o mensual) a la universidad. Recuerde que casi todas las universidades permiten planes de pago mensual en lugar de uno o dos pagos grandes al año.

5) Haz preguntas

Haga estas preguntas a las escuelas que más le interesen:

un. ¿Es exacto el costo total de asistencia en la Calculadora de precio neto? ¿Hay alguna otra tarifa que debamos tener en cuenta?

B. ¿Cómo funcionan los premios basados ​​en el mérito en su escuela (si se ofrecen)? ¿Tengo que aplicar por separado?  ¿Cuáles son los requisitos para mantener la beca basada en el mérito de año en año?

C. ¿Su escuela satisface el 100% de la necesidad? Si no, ¿hay una brecha promedio que la ayuda financiera no pueda cubrir?

D. ¿Cuál es la deuda promedio al graduarse? ¿Esto incluye préstamos privados y/o préstamos para padres?

mi. ¿Cómo maneja su escuela las becas externas (ver más abajo)?

F. ¿La ayuda financiera se mantiene igual cada año si mi situación familiar no cambia mucho?

6) ¿Qué pasa con las becas por mérito (no basadas en la necesidad)?

un. Los colegios/universidades que ofrecen sus propias becas de mérito institucional son competitivos y los montos varían ampliamente: debe ser un candidato superior al promedio para que el colegio le ofrezca ayuda por mérito e investigar las políticas de cada escuela.

B. Las escuelas más selectivas ofrecen solo ayuda basada en la necesidad, NO ayuda por mérito.

C. Otras becas privadas externas dependen de su automotivación, organización y gestión del tiempo para encontrar y solicitar

D. Hay muchas becas privadas nacionales; es más probable que tengas éxito con becas menos conocidas y más locales. ¡NUNCA PAGUE para solicitar becas!

mi. La gran mayoría de las becas cuestan alrededor de $ 500 a $ 1,000 por año, y muchas tienen un componente basado en la necesidad.

F. Cómo encontrar y presentar una solicitud (comience temprano, ¡muchos tienen fechas límite de otoño!)

  • La oficina de orientación de su escuela secundaria pública, las organizaciones comunitarias sin fines de lucro y la biblioteca pública
  • Sitios web: Solicitud común, Búsqueda de becas del College Board, Naviance (si está disponible), Búsqueda de becas de la Oficina de Estadísticas Laborales, College Greenlight, JLV College Counseling, Búsqueda de becas de Peterson, Búsqueda de becas de Unigo, Fastweb. Hay muchos sitios web, pero pueden generar muchos correos electrónicos no deseados.

LENGUAJE DE AYUDA FINANCIERA PARA SABER (Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea)

100% de ayuda basada en la necesidad = La familia debe demostrar necesidad financiera para recibir ayuda según la definición de la universidad de su necesidad.

Cumple con el 100 % de la necesidad demostrada completa = De acuerdo con la definición de la universidad de su necesidad, ellos satisfarán su necesidad con tipos de ayuda financiera que pueden incluir préstamos y expectativas de trabajo. (Ej. Si demuestra un 50% de necesidad, podrían otorgarle un 40% de becas y un 10% de préstamos)

Política de no préstamo = Algunas escuelas selectivas anuncian que no hay préstamos para nadie, algunas anuncian que no hay préstamos solo para personas de bajos ingresos. Es posible que aún tenga que pedir préstamos si la universidad determina que tiene menos del 100% de necesidad financiera pero no puede pagar su contribución esperada.

Beca de matrícula completa = Matrícula solamente, sin incluir cuotas, alojamiento, plan de comidas, libros, etc. Las escuelas públicas tienen matrículas bajas y cuotas altas.

Necesito ciego : La necesidad financiera no se considera al determinar la admisión. Necesidad consciente significa que consideran la capacidad de pagar un factor.

Leer más:

¿Cuánta universidad puedes pagar realmente?

Lo que su familia puede pagar para la universidad:

Lo que debe saber sobre la ayuda financiera :

Información de ayuda financiera de College Board

Sitio web de ayuda federal para estudiantes

¿Aumentarán mis posibilidades de admisión si no solicito ayuda?

Courtney Hatch Blauvelt es directora de asesoramiento universitario en Miss Hall's School y exdirectora adjunta de ayuda financiera en Williams College. Encuéntrala en LinkedIn

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y 0 000, pero algunos pueden brindar ayuda para ingresos más altos.

2) Usar calculadoras de precios netos (NPC) de colegios/universidades para predecir la ayuda basada en la necesidad y en el mérito:

un. Las calculadoras de precio neto son como una miniaplicación de ayuda financiera que proporciona estimaciones individualizadas de ayuda si cumple con los criterios de elegibilidad. Las escuelas que otorgan ayuda por mérito también pueden solicitar las calificaciones de los estudiantes y los puntajes de las pruebas.

b. Los sitios web de las universidades son requerido tener calculadoras de precio neto , generalmente vinculados desde sitios web de ayuda financiera y de admisión, para ayudar a estimar lo que su familia podría recibir de la escuela. Buscar en Google el nombre de la escuela con la calculadora de precio neto también puede ayudar.

C. Algunas escuelas también tienen lo que se llama un estimador rápido de costos de MyinTution. Si una escuela tiene ambos, debe hacer ambos para obtener la estimación más precisa.

D. Si está confundido o se pregunta qué tan precisos son los resultados, tome capturas de pantalla tanto de su entrada como de los resultados y envíe un correo electrónico a la oficina de ayuda financiera. Es fundamental que se tome su tiempo y lea atentamente las instrucciones de cada pregunta.

Y. Cuidado con los errores comunes :

  • NO incluya la matrícula pagada por su junior actual (si corresponde)
  • NO incluya a los hermanos o padres de los estudiantes en la escuela de posgrado o que se gradúan de la universidad este año
  • NO incluya al padre como estudiante universitario, incluso si el padre está tomando cursos
  • INCLUYA las contribuciones voluntarias de los padres a una cuenta con impuestos diferidos (la mayoría de las veces 401k): solo se pueden encontrar en la casilla 12 de su formulario W-2 y no aparecen en su declaración de impuestos.
  • INCLUYA el valor de la propiedad de alquiler o secundaria como activo, en lugar de incluirlo en el valor de su vivienda.

F. Autónomos y familias internacionales puede obtener resultados inexactos. Debe comunicarse directamente con las oficinas de ayuda financiera para pedirles ayuda con las estimaciones de ayuda financiera y sus calculadoras.

gramo. Familias con Padres Divorciados/Separados debe leer atentamente las instrucciones del NPC: algunas universidades querrán que el NPC sea solo para uno de los padres, algunas querrán que ambos padres estén incluidos, algunas querrán incluir a los padrastros y otras no.

3) Ejecute su propia calculadora de precio neto personal en sus finanzas familiares:

a. Ahorros: ¿Cuánto, si alguno, puede contribuir de sus ahorros? ¿Por mes, por año?

b. Flujo de caja/Ganancias de los padres: ¿Cuánto, si es que hay alguno, puede exprimir de su flujo de efectivo mensual? (¿por mes, por año?) Las universidades generalmente permiten planes de pago mensuales en lugar de pagar todo de una vez.

c. Ganancia del estudiante: ¿Cuánto podría trabajar y ganar el estudiante para los costos universitarios mientras es estudiante (especialmente en el verano?)

D. Préstamo de los padres: Si la familia está considerando pedir préstamos para ayudar a pagar, ¿cuánto puede pedir prestado el padre de manera realista para cuatro años de educación universitaria?

  • ¿Cuánto pago mensual puede pagar?
  • ¿Planea ayudar a pagar la educación futura para usted, el estudiante u otros niños? La gran mayoría de los programas de posgrado (Master, MD, JD, etc.) tienen muy pocas becas para ofrecer y en su mayoría se basan en préstamos.
  • ¿Está el padre dispuesto y es capaz de cofirmar préstamos adicionales para estudiantes más allá de los préstamos federales para estudiantes? (generalmente con una tasa de interés más alta, pago menos flexible)
  • Considere el programa de préstamos para padres a través del Departamento de Educación. Compárelo con el valor real de la vivienda potencial y otras opciones de préstamos privados/alternativos (considere las tasas de interés, la flexibilidad de pago, el servicio al cliente, etc.).

4) Préstamo Estudiantil:

Los préstamos estudiantiles federales, también conocidos como préstamos directos y antes llamados préstamos Stafford, están limitados a ciudadanos estadounidenses, serán de ,500 a ,500 por año, tendrán una tasa de interés baja (entre 4 y 5 %) y ofrecerán opciones de pago más flexibles. . Solo están disponibles completando la solicitud principal de ayuda financiera, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). La deuda de préstamos estudiantiles federales promedio a 4 años a nivel nacional en los EE. UU. es de aproximadamente ,000, lo que significa aproximadamente un pago mensual de 0 después de la graduación (a pagar en 10 años).

un. Si debe pedir prestado más allá de los préstamos estudiantiles federales, primero considere las opciones de préstamos para padres mencionadas anteriormente. Luego busque prestamistas privados/alternativos (por lo general, tasa de interés más alta, pago menos flexible y requiere un cosignatario solvente).

b. Determine el pago mensual del préstamo en todos los préstamos previstos durante 4 años

c. Calcule su estimación de salario anual después de graduarse con estos sitios web de estimación de salario:

D. Dos reglas generales de oro :

  • No pida prestado más de su salario total esperado al graduarse
  • Mantenga su pago mensual no más del 10% de su ingreso mensual esperado

Y. Importes totales desde el n.º 4 (Tu calculadora de precio neto personal/familiar) y #5 (Préstamos estudiantiles) para precalificarte para una determinada contribución económica anual (o mensual) a la universidad. Recuerde que casi todas las universidades permiten planes de pago mensual en lugar de uno o dos pagos grandes al año.

5) Haz preguntas

Haga estas preguntas a las escuelas que más le interesen:

un. ¿Es exacto el costo total de asistencia en la Calculadora de precio neto? ¿Hay alguna otra tarifa que debamos tener en cuenta?

B. ¿Cómo funcionan los premios basados ​​en el mérito en su escuela (si se ofrecen)? ¿Tengo que aplicar por separado?  ¿Cuáles son los requisitos para mantener la beca basada en el mérito de año en año?

C. ¿Su escuela satisface el 100% de la necesidad? Si no, ¿hay una brecha promedio que la ayuda financiera no pueda cubrir?

D. ¿Cuál es la deuda promedio al graduarse? ¿Esto incluye préstamos privados y/o préstamos para padres?

mi. ¿Cómo maneja su escuela las becas externas (ver más abajo)?

F. ¿La ayuda financiera se mantiene igual cada año si mi situación familiar no cambia mucho?

6) ¿Qué pasa con las becas por mérito (no basadas en la necesidad)?

un. Los colegios/universidades que ofrecen sus propias becas de mérito institucional son competitivos y los montos varían ampliamente: debe ser un candidato superior al promedio para que el colegio le ofrezca ayuda por mérito e investigar las políticas de cada escuela.

B. Las escuelas más selectivas ofrecen solo ayuda basada en la necesidad, NO ayuda por mérito.

C. Otras becas privadas externas dependen de su automotivación, organización y gestión del tiempo para encontrar y solicitar

D. Hay muchas becas privadas nacionales; es más probable que tengas éxito con becas menos conocidas y más locales. ¡NUNCA PAGUE para solicitar becas!

mi. La gran mayoría de las becas cuestan alrededor de $ 500 a $ 1,000 por año, y muchas tienen un componente basado en la necesidad.

F. Cómo encontrar y presentar una solicitud (comience temprano, ¡muchos tienen fechas límite de otoño!)

  • La oficina de orientación de su escuela secundaria pública, las organizaciones comunitarias sin fines de lucro y la biblioteca pública
  • Sitios web: Solicitud común, Búsqueda de becas del College Board, Naviance (si está disponible), Búsqueda de becas de la Oficina de Estadísticas Laborales, College Greenlight, JLV College Counseling, Búsqueda de becas de Peterson, Búsqueda de becas de Unigo, Fastweb. Hay muchos sitios web, pero pueden generar muchos correos electrónicos no deseados.

LENGUAJE DE AYUDA FINANCIERA PARA SABER (Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea)

100% de ayuda basada en la necesidad = La familia debe demostrar necesidad financiera para recibir ayuda según la definición de la universidad de su necesidad.

Cumple con el 100 % de la necesidad demostrada completa = De acuerdo con la definición de la universidad de su necesidad, ellos satisfarán su necesidad con tipos de ayuda financiera que pueden incluir préstamos y expectativas de trabajo. (Ej. Si demuestra un 50% de necesidad, podrían otorgarle un 40% de becas y un 10% de préstamos)

Política de no préstamo = Algunas escuelas selectivas anuncian que no hay préstamos para nadie, algunas anuncian que no hay préstamos solo para personas de bajos ingresos. Es posible que aún tenga que pedir préstamos si la universidad determina que tiene menos del 100% de necesidad financiera pero no puede pagar su contribución esperada.

Beca de matrícula completa = Matrícula solamente, sin incluir cuotas, alojamiento, plan de comidas, libros, etc. Las escuelas públicas tienen matrículas bajas y cuotas altas.

Necesito ciego : La necesidad financiera no se considera al determinar la admisión. Necesidad consciente significa que consideran la capacidad de pagar un factor.

Leer más:

¿Cuánta universidad puedes pagar realmente?

Lo que su familia puede pagar para la universidad:

Lo que debe saber sobre la ayuda financiera :

Información de ayuda financiera de College Board

Sitio web de ayuda federal para estudiantes

¿Aumentarán mis posibilidades de admisión si no solicito ayuda?

Courtney Hatch Blauvelt es directora de asesoramiento universitario en Miss Hall's School y exdirectora adjunta de ayuda financiera en Williams College. Encuéntrala en LinkedIn

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